El fichero Norma 43 (Cuaderno 43), explicado línea a línea

Qué es un fichero Norma 43 (y por qué no es un Excel)

La Norma 43 es el formato en el que los bancos españoles entregan los movimientos de una cuenta en un fichero. Su nombre oficial es «Información normalizada de cuenta corriente»: el cuaderno número 43 de la serie de normas y procedimientos bancarios. Lo desarrollaron los bancos, las cajas y las cooperativas de crédito a través de sus asociaciones (AEB, CECA y UNACC), así que es común a todas las entidades que lo ofrecen. La versión que publican los bancos es la de junio de 2012, que añadió cómo van los datos de las transferencias y los recibos SEPA.

No es una hoja de cálculo. Es un fichero de texto plano, en mayúsculas, en el que cada línea mide exactamente 80 caracteres y cada dato ocupa siempre las mismas posiciones. No hay separadores: el importe empieza en el carácter 29 porque así lo dice el cuaderno, no porque haya una coma antes. Por eso, abierto con Excel, se ven líneas enteras de cifras sin columnas.

La extensión cambia según el banco (.n43, .q43, .txt…). Lo que cuenta es lo de dentro. Para recibirlo hay que acordarlo antes con el banco. El cuaderno toma como norma la entrega mensual, pero se puede pactar otra, hasta un fichero al día.

Un fichero Norma 43 de ejemplo

Es el extracto de septiembre de 2026 de una comunidad inventada: la cuenta y los nombres son de mentira. Tiene cinco movimientos (dos cuotas cobradas, un recibo devuelto, el recibo del ascensor y una comisión) y todo lo demás que lleva un fichero de verdad. Las reglas de arriba cuentan las posiciones de cada línea.

             1         2         3         4         5         6         7         8    12345678901234567890123456789012345678901234567890123456789012345678901234567890 1  111234567800123456782609012609302000000004210359783CDAD PROP CALLE EJEMPLO 7 2  22    5678260901260901040022000000000065000000000000000000000000 3  2301GARCIA LOPEZ MARTA 4  2303        CUOTA SEPTIEMBRE 1A 5  22    5678260902260902040022000000000195000000000000000000000000 6  2301FERNANDEZ SOTO RAMON 7  2303        CUOTAS JULIO A SEPTIEMBRE 2B 8  22    5678260905260905140141000000000065000000000000000000000000 9  2303        DEVOLUCION RECIBO SEPTIEMBRE 3B10  22    567826091026091003038100000000014850000000000000000000000011  2303        RECIBO MANTENIMIENTO ASCENSOR SEP12  22    567826091526091517017100000000000600000000000000000000000013  331234567800123456780000300000000021950000020000000002600020000000042508597814  88999999999999999999000013

Los conceptos propios del ejemplo (002, 014, 038 y 017) son inventados: cada banco tiene su tabla. Los comunes (04, 14, 03 y 17) son los del cuaderno.

Qué hay en cada posición

Las posiciones se cuentan desde 1, como en el cuaderno. Todos los importes y saldos tienen el mismo formato: catorce cifras rellenas con ceros por la izquierda, con dos decimales y sin coma, y el signo en otro campo. Las fechas van como AAMMDD: 260901 es el 1 de septiembre de 2026.

Así se lee una línea 22

La línea 2 del ejemplo, partida en sus campos. Los puntos son espacios.

Las líneas 23: quién paga y el concepto

En general, lo que va en cada línea 23 se pacta con el banco. Pero si la cuenta tiene la modalidad 3 (el carácter 51 de la línea 11), el cuaderno fija dónde va cada dato de las transferencias y los recibos SEPA. Así es como se sabe quién ha pagado:

Los nombres llegan cortados si no caben: el propio cuaderno avisa de que el del ordenante puede venir truncado. En un recibo, el nombre de la 23 01 no es el de quien paga, sino el de quien cobra. El conversor de Comunix y su importación toman el ordenante de la línea 23 01 y el concepto de las 23 03, 04 y 05, juntas.

Referencias 1 y 2: cómo se hace la referencia

El carácter 51 de la línea 11 dice la modalidad del extracto. La 1 es la cuenta normal; la 2 añade la oficina donde se hizo cada apunte; la 3 añade además las referencias y la información que se pacta con el banco. Por eso las dos referencias de la línea 22 solo se rellenan en la modalidad 3, y las define la empresa titular de la cuenta:

• Referencia 1 (posiciones 53 a 64): solo cifras. Las 11 primeras son la referencia y la última es un dígito de control.
• Referencia 2 (posiciones 65 a 80): hasta 16 letras o números, sin comprobación.
• Número de documento (posiciones 43 a 52): es otro campo, de 10 cifras rellenas con ceros, y va en todas las modalidades.

Conceptos comunes y conceptos propios

Cada línea 22 lleva dos códigos del tipo de operación. El concepto común (posiciones 23 y 24) es el mismo en todos los bancos:

El 14 (devoluciones e impagados) es el que corresponde a un recibo de cuota que un vecino devuelve, de los que pasas en las remesas de recibos SEPA de la comunidad. El concepto propio (posiciones 25 a 27) es de cada banco, y algunos publican su tabla: CaixaBank, Abanca, Sabadell y Cajamar.

Cómo comprobar que el fichero está entero

La línea 33 está para eso. Con el ejemplo:

• Cuántos y cuánto. Cuenta las líneas 22 con clave 1 y con clave 2 y suma sus importes: tiene que salir lo que dice la 33. Aquí, 3 cargos por 219,50 € y 2 abonos por 260,00 €.
• El saldo. Saldo inicial de la 11, más abonos, menos cargos, igual al saldo final de la 33: 4.210,35 + 260,00 − 219,50 = 4.250,85 €.
• Las líneas. La 88 dice cuántas hay antes de ella: 13.
• Entre un mes y el siguiente. El saldo inicial de un fichero tiene que ser el saldo final del anterior. Si no lo es, falta un trozo entre los dos.

El conversor de Norma 43 a Excel hace las dos primeras comprobaciones él solo y avisa si algo no cuadra, cuando el fichero trae una sola cuenta.

Errores típicos al leerlo

Cómo descargar el Norma 43 en cada banco

Solo ponemos lo que publica cada banco en su propia web, con el enlace. Los que lo explican lo tienen en el apartado de ficheros de la banca de empresas o como un formato más al descargar los movimientos. De Santander, BBVA, Unicaja e ING no hemos encontrado una página de ayuda suya que lo explique, así que no los ponemos.

Los menús de la banca online cambian. Si no encuentras la opción, pregunta en tu oficina por el extracto en Norma 43 o Cuaderno 43.

Una vez lo tienes: verlo en Excel o casarlo con cada vecino

Preguntas rápidas

Fuentes

• Cuaderno 43, «Información normalizada de cuenta corriente» (AEB, CECA y UNACC), junio de 2012, en la copia que publica CaixaBank — Formato del fichero (apartado III), registros y posiciones (anexo 1), conceptos comunes y divisas (anexo 2), referencias y dígito de control (anexo 3) y líneas 23 de transferencias y adeudos SEPA (anexo 4). Consultado el 10/10/2026.
• El mismo cuaderno 43, en la copia que publica Cajamar — Consultado el 10/10/2026.
• CaixaBank Empresas · Transferencia de ficheros: recepción de ficheros — Consultado el 10/10/2026.
• Abanca Empresas · ¿Cómo solicitar un extracto Norma 43? — Consultado el 10/10/2026.
• Abanca · ¿Cómo solicitar el extracto de movimientos de mi cuenta? — Consultado el 10/10/2026.
• Abanca · Códigos de los movimientos en los ficheros Cuaderno 43 — Consultado el 10/10/2026.
• Ibercaja Empresas · Transmisión de ficheros — Consultado el 10/10/2026.
• Ibercaja Empresas · Emisión de ficheros — Consultado el 10/10/2026.
• Bankinter Empresas · Banca online, telefónica o a distancia — Apartado «Movimientos a fichero». Consultado el 10/10/2026.
• Banco Sabadell · Gestión de ficheros — Consultado el 10/10/2026.
• Cajamar · Consulta de saldos y últimos movimientos — Consultado el 10/10/2026.
• Kutxabank · Banca online Empresas — Consultado el 10/10/2026.
• Ruralvía (Grupo Caja Rural) · Pestaña de ficheros — Guía fechada el 31/03/2011. Consultado el 10/10/2026.
• Revolut Business · Extractos de cuenta — Consultado el 10/10/2026.
• CaixaBank · Conceptos comunes y códigos propios del cuaderno 43 — Consultado el 10/10/2026.

Guía informativa revisada el 10/10/2026 con el cuaderno 43 de junio de 2012 y las páginas de ayuda de cada banco.